“新国五条”细则出台后，影响到了大多数刚需购房人的置业心态及置业计划。在现行政策下，刚需购房人须谨慎置业，北京商报记者从专业贷款机构伟嘉安捷了解到，对于不同的置业人群应该选择恰当的贷款方案。

首次置业

推荐贷款类型：公积金贷款

理由：公积金贷款利率低，能在很大程度上减轻首次置业人群的还贷压力。

案例：小王在京工作6年时间，月薪将近1万元，享受单位公积金福利。小王准备购置一处位于西三环附近、房屋面积为65平方米、房价为140万元的小户型房产，小王共有60万元购房款，剩下的80万元准备采用贷款的方式来解决。

置业指南：伟嘉安捷建议小王剩余80万元的购房款空缺可优先采用公积金贷款进行首次置业。公积金贷款购房首付30%以上，贷款利率为4.5%，还款方式可选择自由还款法，公积金自由还款的优势在于，可设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可。

改善型置业

推荐贷款类型：商业贷款

理由：商业贷款额度较高，能满足置业升级人群的贷款额度需求，公积金贷款额度则满足不了。

案例：张先生在北京工作7年，目前月薪2万元左右，且享受单位公积金福利。目前张先生名下的房产面积为75平方米，房价为150万元，贷款已还清。张先生想购置一处位于通州、住房面积120平方米、房价300万元的房源。张先生朋友也正打算买下他名下的这处75平方米的房产。

置业指南：伟嘉安捷建议张先生这类置业升级贷款人群，商业贷款为最佳贷款方式。按照商业贷款二套房政策，张先生再次购买的房产首付为60%以上，利率上浮1.1倍，还款方式可选择等额本息还款法。等额本息还款法更适合张先生这类收入稳定的人群。另外，每月还款额度一致，也便于借款人记忆。

此外，随着信贷政策越发收紧，提高首付、取消优惠等成为时下房贷的规定动作，也有越来越多的市民不幸中招。动辄百万元的房贷、数十万元的贷款差额，对于每一个房奴来说都不是一件小事，所以，在选择贷款方式问题上务必谨慎。